人行昆明中支打击缅北地区电信网络诈骗和跨境赌博犯罪纪实

　　导读：人民银行昆明中心支行还采取“常规宣传+重点宣传+特色宣传”相结合的创新宣传方式，组织银行机构线上线下开展宣传，培育社会公众金融意识、法治意识和风险意识，防范电信网络诈骗和跨境赌博犯罪。

　　2019年11月中旬，全国打击治理中缅边境电信网络诈骗专案指挥部针对向境外运出赃款，向缅甸北部地区（以下简称“缅北地区”）电信网络诈骗、跨境赌博犯罪团伙“输血”的“背包客”嫌疑人开展首次集中抓捕行动。行动初战告捷，共抓获“背包客”嫌疑人409名，缴获现金2700万元，冻结1100万元。

　　人民银行作为国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议成员单位，在切断缅北犯罪团伙“输血”资金通道的过程中发挥了巨大作用。“犯罪分子将诈骗所得赃款层层流转之后，在边境地区雇佣当地居民前往银行机构进行大额取现（即“背包客”方式），这是缅北地区涉诈涉赌犯罪活动的一个特点。”人民银行昆明中心支行工作人员告诉记者，昆明中心支行牵头普洱、德宏、临沧、西双版纳等地人民银行分支行建立大额现金取款警银通报审查机制，对电信网络新型违法犯罪和跨境赌博犯罪实施精准打击。

　　据了解，实施上述机制后，缅北地区“背包客”取款人员明显减少，为切断诈骗团伙资金转移渠道，深入推进重点边境地区资金反制专项行动发挥了重要作用。

　　云南省是打击治理缅北地区电信网络诈骗的主战场和打击跨境赌博犯罪的前沿阵地之一。2019年5月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议在昆明召开，部署打击整治中缅边境电信网络新型违法犯罪专项行动。人民银行昆明中心支行根据联席会议部署，在人民银行总行领导下，构建“蛛网式”管理架构，横向强化与公安机关、政府相关部门的工作协同，纵向压实银行和非银行支付机构的主体责任。

　　2020年1月，昆明中心支行联合云南省公安厅制定下发《云南省金融业打击治理缅北地区电信网络新型违法犯罪工作方案》，从强化账户实名制管理、强化风险排查和监测、严格出金把控、完善警银合作、严格落实责任追究机制、加强宣传和应急处置等方面出实招、出硬招。有力维护了缅北地区金融安全和国家安全，保障了边疆人民的财产权益。

　　在政策引导下，各银行机构把机制建设与案件防控紧密结合，已阻断多起风险事件。2019年6月，澜沧县某银行网点成功堵截一起异地人员持异地身份证件涉嫌电信网络诈骗的群体性开卡事件，止付1户账户，堵截7名可疑人员异常开卡；2020年3月，根据人民银行保山市中支及辖内银行提供的线索，当地公安局成功侦办一起“背包客”案件，现场抓获犯罪嫌疑人5人，扣押涉案现金182万元，收缴银行卡124张，类似的案例还有很多。

　　同时，人民银行昆明中心支行还采取“常规宣传+重点宣传+特色宣传”相结合的创新宣传方式，组织银行机构线上线下开展宣传，培育社会公众金融意识、法治意识和风险意识，防范电信网络诈骗和跨境赌博犯罪。

　　“人民银行昆明中心支行下发的风险提示很及时、很实用，为我们指明了疫情防控期间电诈防控工作的切入点、风险点和着力点。”缅北地区银行机构柜面工作人员说。据了解，疫情防控期间，昆明中心支行及时分析不法分子利用疫情进行诈骗的6种骗局，在全省进行了8次有关防范电信诈骗和打击跨境赌博的风险提示。

　　2020年3月，人民银行昆明中心支行和云南省公安厅联合发布《关于云南省金融业打击治理电信网络新型违法犯罪的公告》。自2020年4月1日起，在西双版纳、普洱、临沧、德宏等地区通过自助柜员机（ATM）进行取款时，增加人脸识别的辅助身份验证方式。《金融时报》记者了解到，因为缅北地区的电信网络诈骗、跨境赌博团伙往往会雇佣“背包客”到金融机构自助柜员机上大量、频繁取款，从而将涉诈涉赌的非法所得资金向境外转移。为有力阻断缅北地区犯罪团伙的“资金链”，云南省在全国率先实施了自助柜员机加载人脸识别的措施。

　　“ATM机上多了人脸识别功能后，我的使用体验很好，取款很方便，很有科技感，听说还能防止卡里的钱被别人取走。”一名在自助柜员机上取款用于购买种子的农户告诉记者。

　　为最大程度降低ATM机加载人脸识别技术对当地民众的影响，人民银行昆明中心支行事前进行了全面评估，深入细化实施方案，对于尚不能支持人脸识别的机具，组织银行机构、清算机构提供有效的替代取款方式，确保当地民众取款正常。通过“特殊地区采取特殊措施+科学引导宣传”，有效推动了人脸识别技术的运用，在对犯罪分子形成有力打击的同时，也保障了民众的日常金融服务需求。

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